Pagbabayad46 Naghahangad ng pagsasama sa pananalapi sa pamamagitan ng mga pagbabayad na cash
- Hindi makabili online ang CEO ng PAGO46 pagdating niya sa Chile, dahil wala siyang debit o credit card.
- Tulad niya, humigit-kumulang 54.4% ng populasyon sa Latin America ang walang card para bumili online.
- Dahil dito, nais ng PAGO46 na dalhin ang financial inclusion sa lahat ng taong umaasa sa cash.
Sa ekwador, 23 degrees hilaga at 23 degrees timog, mayroong 2 bilyong tao na walang debit o credit card . Ito ang numerong gustong bigyan ng Pago 46 o P46 ng financial inclusion.
Si Garland Wong CEO at co-founder ng P46 ay may karanasan sa paglikha ng dalawang nakaraang aplikasyon para sa rehiyon ng Latin America; Ang Pago 46 ang magiging ikatlong diskarte niya sa pagnenegosyo.
Sinabi ng CEO na pagdating niya sa Chile hindi siya makakabili online, dahil wala siyang debit o credit card, tulad ng 54.4% ng mga naninirahan sa rehiyon noong 2019, ayon sa Acams Today.
" Para sa mga taong walang card, ang pagbabayad online ay mahirap, hindi komportable at mahal [...] Kailangan mong iwanan ang lahat upang makapunta sa pinakamalapit na Oxxo at magbayad," sabi niya.
Sa pag-iisip na ito, sinimulan ni Garland na galugarin ang mga solusyon upang ang lahat ng mga tao na, tulad niya, ay hindi maisama sa sistema ng pananalapi at magagawa lamang ito sa cash.
Si Garland kasama si Martin Mazza, Chief Operation Officer, ay nagsimula sa unang app na "nagpapagamit" ng pera, sa madaling salita, bumili online at magbayad ng cash.
"Nagsimula kami sa P46 dahil gusto talaga naming gumawa ng pagbabago sa mundo at pag-isipan ito, hindi maraming mga startup ang nagsisimulang gusto ng pera, karamihan ay gustong baguhin ang mundo at iyon ang gusto naming gawin," dagdag niya.
Paano gumagana ang PAGO46?
Ayon kay Garland, ang isang kasosyo sa PAGO46 —gaya ng isang kasosyo sa Rappi o Uber—ay maaaring mangolekta ng pera ng isang tao, magbayad, at ipadala ang resibo sa mamimili.
Ang mga partner ay may interface na may mapa, para isaad ang pinakamalapit na serbisyo sa kanila —gaya ng sinumang Uber driver o Rappi partner—, ang consumer at ang partner ay kumonekta sa pamamagitan ng QR code at kinokolekta ang pera.
Ang lahat ng ito ay nangyayari sa real time, ipinaliwanag ni Garland, dahil ang isa pang problema na napansin niya ay ang mga pagbabayad ay tumatagal ng dalawang araw upang ma-clear; kaya ang app ay may pangako na maging lahat sa real time.
"Ang real-time na pagbabayad ay ang aspeto na ginagawang mas mahusay ang pagbabayad ng cash at iyon ang hinahanap namin," sabi ni Garland.
Ang demokratisasyon ng mga pagbabayad
Dahil sa senaryo ng isang mundong walang pera, tiniyak ni Garland at Martin na mahirap isipin ito sa Latin America, dahil sa impormal na umiiral sa rehiyon.
Ayon sa mga numero mula sa mga tagapagtatag, humigit-kumulang 50% ng mga tao sa Latin America ay walang institusyong pagbabangko at ang hinahanap nila ay maisama ang mga umaasa sa pera.
"Ang mga tradisyunal na bangko ay nakikipagkumpitensya para sa parehong kliyente na may kasaysayan ng kredito, na may isang tiyak na antas ng kita, na may ilang mga profile at ang parehong mga kliyente ay 'lumipat' sa pagitan ng mga bangko, depende sa kung sino ang nag-aalok ng pinakamahusay na alok, ngunit lahat sa loob ng parehong cake," siya sabi ni Mazza.
Ang gustong gawin ng PAGO46 hindi tulad ng ibang fintech ay ang maabot ang mas mababang antas ng socioeconomic na nakadepende sa cash. Bilang karagdagan, tinitiyak ni Mazza na ang mga batas sa buwis ng rehiyon ay nagpapahirap sa mga tao na pumasok sa pagbabangko.
Sa malapit na hinaharap gusto nilang magpatupad ng isang mobile ATM, iyon ay, upang mag-withdraw ng pera mula sa anumang punto.
Ang kumpanya ay kasalukuyang nasa apat na bansa sa rehiyon: Mexico, Ecuador, Chile, Argentina. Noong Pebrero 2020 nagkaroon siya ng pamumuhunan mula sa Scale Capital, Plug and Play Ventures.